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巨额存款不翼而飞，盗贼竟是银行职员

综合整理自：上游新闻、腾讯新闻

2019年，山西太原市清徐县的丁阿姨在该县农商行员工王某某（也是丁阿姨亲戚家女婿）的劝说下，先后将家里的存款共1243万元存入清徐农商行。不久后丁阿姨发现存款莫名消失：其中743万存款有银行转存回单，却没有存入自己的账户；另外500万定期存款被转走，但没收到银行任何提醒消息。

2020年5月14日，清徐县法院原定当日开庭审理丁阿姨与清徐农商行的民事纠纷，后因清徐农商行申请简易程序转普通程序，法院决定延期开庭。

案情回放
2017年初，丁阿姨为了帮助王某某（亲戚家女婿，清徐农商行信贷部员工）完成理财任务，先后转款400万、100万。

2019年，理财产品由王某某赎回，本息合计543万，王某某以帮其完成定期存款任务升职主任为由，怂恿丁阿姨将543万存为定期。而后又将200万活期存款转为定期存款。除了银行回单，办理完业务后，丁阿姨还收到山西农信微银行公众号的一条交易提醒，信息内容显示办理的业务为“存款开户”，交易类型为“存款开户”以及交易金额等信息。

2019年4月3日、4日，丁阿姨先后将300万、200万通过清徐农商行清源支行和清徐农商行营业部存为定期。

至此，共计存款1243万元。

王某某让丁阿姨把存单给自己，声称是到清徐农商行领取礼品，丁阿姨出于信任，便将存单给了王某某。但王某某一直没有将存单和存款礼物给丁阿姨，并以各种理由搪塞。丁阿姨心生疑虑，最终选择报警。

经警方侦查：2019年4月3日、4日下午，丁阿姨存入的300万、200万已被转走，543万理财款并未存入丁阿姨账户，200万活期转定期存款也经柜台被转走。

银行存单竟然是假的
2019年5月初，丁阿姨将此事反映到清徐农商行，要求追回款项并要求查看事发时监控视频。该行相关负责人以银行监控只能保存一个月为由拒绝提供视频。对于上述743万的银行存单，清徐农商行人表示两张存单都系伪造。

经警方查明，王某某以银行职员的便利条件，先后经手了1200多万元，用假存单、假业务在银行内欺骗储户，将储户钱款转走。王某某由于以前放贷谋利，一部分款项成为“死账”，他无法追回，只得采取拆东墙补西墙的做法，把储户存款私自取出，以弥补巨额窟窿。

违法也违规
根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金，不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。

王某某作为清徐农商行的职员，不论是为储户代办理财、还是代办存取款业务，本身就违反了《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》等相关规定，银行对这种行为监管不利，银行有错在先。

除此之外，王某某还有侵占本行或客户资金的行为，更是违反了相关法律，银行对这种违法行为没有监管到位，也存在过错。

笔者观点

银行监管必须严格，这样才能保证储户的利益。

最近，银行出现的问题可谓层出不穷，“个人信息和流水账单被公开”“被贷款”、“被开卡”、“存款被转走”等等。

银行和储户之间，银行有着绝对的专业优势、信息优势，银行永远是强势方。这种强势不仅为银行带来商业上的利润，也为出现问题后的申诉提供了强大的保护伞。即使走司法程序，储户也要承担时间、精力、财力等诸多方面压力。

本案中，储户不是专业人员，不可能每个人都会鉴别银行存单的真伪。但银行方面作为专业金融机构，有义务为储户提供鉴别方法、过程和结论，而不是一句“存单系伪造”了事。况且，即使存单是伪造的，那丁阿姨收到微信推送的信息也是假的吗？

存款尚且有如此多问题，如果是贷款，或是结构复杂的理财产品呢？

银行里的钱不是银行的，而是老百姓的钱，老百姓基于信任才将自己的血汗钱存入银行。可近年来银行的信誉却让人越来越失望，面对这些“丑闻”，如果不给公众一个合理合法的解决方式，试问还有谁敢把自己的钱存进银行？

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